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互联网金融相关知识
互联网金融相关知识
数据分析师类似于军事管理,重视指挥官和智力,其中心思想是士兵、国家事务、死亡之地、生存之道。
数据运营类似于内政管理,重视政治,其中心思想是先安内
首先,我有科技背景。我不能回答太专业的经济管理术语和知识点,但这并不妨碍我阅读其他文章后独立思考和分析的能力。
2.1 核心业务指标
2.1.1 业务指标的定义:业务指标是指反映企业业务状况的一系列数据。这些数据由相关公式计算,反映了企业利用资产、偿付能力和实现能力。(百度百科全书)
俗话说:赚钱、还钱、多少钱
2.1.2 核心业务指标是什么?
工作了4年,对管理有了一定的基本理解。简单来说,就是让别人或者工具帮你做事。如何实现?要么你有技术,没有技术就用钱。俗话说有钱可以磨鬼。
2.1.3 财务指标构成(重点)
资产报酬率=(净利润 利息费 所得税)/平均资产总额*100%
净利润=销售额*净利润率
平均资产总额=(资产总额年初 资产总额年末/2=销售额/资产周转率*100%
此时,如果利息费用和所得税部分被忽:
资产报酬率≈(销售额* 净利润率)/ (销售/资产周转率)*100%=净利润率*资产周转率
(不听飞鞋点金,我就是要硬着头皮强行解释一波,否则永远不会明白)
Q:如果我现在有10万元的资产,2万元的营运资金,花1000元从二五仔队买一个DOTA珠宝,然后卖给别人3000元。资产报酬率是多少?(利息和所得税不考虑简化问题)
A: 平均资产总额= 100000元
销售额 = 3000元
净利润 = 3000元 - 1000元 = 2000元
净利润率 = 2000元/ 3000元= 66.7%
净利润 = 销售额 * 净利润率 = 3000元 * 66.7 % = 2000元 (此步为验算)
资产周转率 = 销售额/总资产 = 3000元 = 3%
资产报酬率 = 净利润率 * 资产周转率 = 66.7% * 3% = 2%
= 平均资产总额 = 2000元 = 2%
2.2 风险控制相关知识
这个坑可小可大可大!如果你将来真的进入这次旅行,工作中慢慢填写
小坑:(偏无脑)现有模型按葫芦画瓢,会用
大坑:(偏管理)流程要懂,每个流程的一些细节要懂来龙去脉
巨大的坑:(偏技术)精通机器学习,直接跨行分裂成为风险算法工程师
2.2.1 概念
风险管理:指在一定的风险环境下,如何将项目或企业的风险降至最低。其基本程序包括风险识别、风险估计、风险评估、风险控制和风险管理效果评估。
风险控制:风险管理者采取各种措施和方法消除或减少风险事件的可能性,或减少风险事件造成的损失。因此,风险控制实际上是风险管理的一个环节。风险控制是风险控制的缩写。
2.2.2 应用场景
从行业维度来看,消费金融、供应链金融、信用贷款、金融平台、P2P、大数据信用调查、第三方支付(第四方聚合支付)等细分领域也可用于电子商务、游戏、社交网络等传统。甚至可以说,一切都需要风险控制。
2.2.3 如何做风险控制?
互联网金融业数据的应用:
2.2.3.1 贷款前需要确认的数据
①销售所需数据:姓名、身份证号码、银行 ** ,银行卡预留手机号码
目的:实名认证是指姓名与身份证是否匹配,是否在公安网站上备案。
②审批所需数据:个人基本信息、消费历史、信用卡数据、社交媒体数据、网贷数据、网购数据
目的:筛选不符合规定的用户
如何定义规则:反欺诈规则、严格拒绝规则、可变规则、评分规则
③信用所需数据:②提到的数据,支付宝芝麻分
目的:根据用户的个人信用评分,给用户不同的贷款额度和利率,进行风险定价。
2.2.3.2 贷款中需要确认的数据
④贷款申请阶段:贷款金额、期限和贷款用途
目的:确认申请人专项资金,分期分配
⑤订单审核阶段:平台资金量、黑名单用户身份信息(联系方式是否失效?连续多期不还欠款?)
目的:确认平台周转能力
⑥贷款阶段:贷款平台和资金方一般无风险控制
2.2.3.3 贷款后
⑦正常还款提醒及代扣:提前还款提醒及代扣:X天短信提醒,提前X天电话提醒
⑧到期未还款催收:
催收模式主要包括自主催收、委外催收、自主催收和委外催收
催收方式主要包括短信催收、电话催收、诉讼催收、上门催收
对于逾期用户,平台将报告第三方数据平台,如盾牌、央行信用调查黑名单等,通过欺诈数据共享实现联合防控,促进行业健康发展。
⑨重新评估信用:根据用户偿还贷款的表现,归③,再次给出信审额度和利率
2.3 内部需求报告
2.3.1 相关指标
2.3.2 报告展现&汇报
例行的周报/月报可以用微软展示Power BI;汇报用PPT,记住图 结论。
2.4 外部需求报告
2.4.1 行业报告
作为关注行业发展趋势的投资者,可以从以下网站报告
艾瑞研究-艾瑞网
互联网数据资讯中心-199IT
中国互联网信息中心
2.4.2 用户研究
嗅到用户操作的一些味道:
2.4.3 竞品报告
飞鱼船长:我写了一份报告,去百度金融实习 | 读者故事
2.5 贷后业务KPI
2.5.1 逾期KPI
2.5.2 催收操作KPI
2.5.3 催收业绩KPI
1.No more talk,Show me the report
2.公司的数据分析师和数据操作,你有我,我有你;但数据操作涉及从点到线,数据分析师是从线到面
3.少打游戏,多写报告
4.不要拔鼻毛
核心经营指标:帆软:企业经营分析还做报告?用就够了。!
用户研究:高级用户操作_高级用户运营培训课程_高级用户系统搭建课程-三节课
风险控制项目:杨大兴:干货贴|互联网金融风险控制基础知识(1)
杨大兴:干货贴|互联网金融风险控制基础知识(二)
慧安金科:现金贷风控生命周期——贷前风控
惠安金科:现金贷款风险控制生命周期-贷中和贷后
Allen:共同黄金业务知识总结
内部需求报告:涂俊杰:如何设计和制作操作报告?
互联网金融运营需要注意哪些数据?
外部需求报告:如何做好竞争产品分析?通常有哪些方法?
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